Автоматизация в страховых компаниях: когда нужна разработка на заказ

Информационные системы для отрасли страхования — это не роскошь, а рабочий инструмент, который позволяет сократить операционные затраты и повысить доходность бизнеса. На повестке дня стоят вопросы обновления legacy-систем и перехода на российское ПО. Совсем недавно к этому списку добавилось также изучение возможностей искусственного интеллекта. В этой статье обсудим актуальные вопросы цифровизации в страховых компаниях, плюсы и минусы различных подходов к разработке, а также ситуации, когда лучше всего передать проект ИТ-партнеру.

Как цифровизация меняет рынок страхования в 2026 году

Страховой рынок более консервативен, чем банковский, здесь цифровизация идет медленнее. Более того, среди лидеров — компании, которые входят в банковские группы и имеют доступ к их ресурсам и кадрам.

Именно они, согласно статистике рейтингового агентства «Эксперт РА», инвестируют в ИТ больше, чем независимые участники. Максимальная доля расходов на цифровизацию доходит до 15% страховых взносов — у 20% опрошенных компаний. В среднем по рынку выходит 5–10%.

Доля страховых взносов, которая инвестируется в ИТ-проекты в различных компаниях

Какие задачи страховые компании решают за счет инвестиций в ИТ:

• Рост операционной эффективности за счет цифровизации
• Трансформация и повышение персонализации страховых продуктов
• Переход на российское программное обеспечение

С одной стороны, компании рассчитывают снизить время и затраты на обработку каждого клиента, а также увеличить продажи благодаря улучшению клиентского опыта. С другой стороны, отдельные направления работы страховых компаний затрагивает закон о критической информационной инфраструктуре, согласно которому требуется провести импортозамещение в обозначенный законом срок — сейчас это 1 января 2028 года.

Какие системы используются для автоматизации в страховании

В автоматизации страхования можно выделить два направления:

• Бэк-офис
• Дистанционное обслуживание

Для цифровизации бэк-офиса многие компании используют единую модульную систему, которая эволюционирует и надстраивается по мере развития компании. При необходимости можно заменить один модуль, не затрагивая ядро системы.

Какие процессы охватывает система бэк-офиса:

• Операционная работа: андеррайтинг, заключение и сопровождение договоров, урегулирование убытков и т. д.
• Финансы
• Бухучет
• Документооборот
• Взаимодействие внутри компании, в том числе, с региональной сетью

Дистанционное обслуживание включает мобильные приложения и клиентские порталы, которые позволяют клиентам покупать полисы онлайн, урегулировать убытки, запрашивать поддержку в чатах. Максимальная цифровая зрелость на рынке достигнута по ОСАГО, КАСКО и ДМС — лидеры полностью перевели эти процессы в цифру либо близки к этому.

Какие инновации появились на рынке страхования

Наибольшие ожидания страхового рынка связаны с активным развитием искусственного интеллекта. Как и в других сферах, ИИ-агенты становятся драйвером цифровой трансформации. Они способны многократно повысить продуктивность сотрудников, забрать на себя решение рутинных потоковых задач, а высококвалифицированным специалистам оставить только сложные случаи. Интеллектуальная обработка больших массивов данных повышает точность выявления подозрительных случаев и выводит на новый уровень персонализацию предложений. Все это помогает повысить операционную эффективность и открыть новые возможности для роста.

Какие задачи могут решать ИИ-агенты в страховании:

• Обработка заявок на возмещение ущерба
• Оценка ущерба по фото и видео
• Обнаружение мошенничества, выявление отредактированных изображений и несоответствий
• Персонализация предложений
• Выполнение функций первой линии поддержки
• Принятие решений по андеррайтингу, оценка рисков перед заключением договоров
• Автоматизация рутинной работы при подготовке к аудиту

Наиболее востребованные виды систем с ИИ:

• RAG-системы
  Это класс решений на базе ИИ, который позволяет использовать корпоративные данные для улучшения контекста и формирования более точных ответов. Кроме того, RAG-приложения разворачиваются во внутреннем контуре и не передают данные за его пределы. По этому принципу работают различные корпоративные базы знаний на базе ИИ. Пользовательский интерфейс обычно реализован в формате чата.

• ИИ-агенты
  ИИ-агенты — цифровые ассистенты, которые выполняют рутинные операции с большим массивом структурированных и неструктурированных данных. Модели ИИ выступают в качестве ядра, а для выполнения задач агенты задействуют сервисы корпоративного приложения. К примеру, ИИ-агент может автоматически проанализировать описание страхового случая, проверить комплектность документов, оценить повреждения по фотографиям, сопоставить данные с условиями полиса и рассчитать сумму выплаты.

Когда страховым компаниям лучше использовать готовые системы автоматизации

Один из основных вопросов при разработке стратегии цифровизации в страховых компаниях — поиск оптимального соотношения между готовыми решениями, инвестициями в собственные компетенции и заказной разработкой.

По данным «Эксперт РА», коробочные продукты на рынке менее распространены — доля их использования близка к 10–20%. Это объясняется относительной молодостью российского ИТ-рынка. Развитие готовых систем и цифровизация страховых компаний шли параллельно. Сейчас коробочных продуктов на рынке больше, но во многих страховых компаниях ИТ-экосистема уже сформировалась.

Лучше всего готовое ПО приживается в направлениях с понятным кругом процессов — бухгалтерия, документооборот, CRM. С одной стороны, российское ПО уже достаточно зрелое и обладает богатым опытом внедрений. С другой стороны, если речь идет о типовых процессах, то проще взять готовую систему и кастомизировать ее, чем реализовывать с нуля такие процессы, как согласование документов.

К примеру, разработанная Хоулмонт СЭД ТЕЗИС успешно применяется как в крупнейших страховых компаниях, так и в компаниях среднего размера.

Опыт Росгосстрах

СЭД ТЕЗИС используется для автоматизации работы с корреспонденцией, договорами, ОРД, доверенностями и служебными записками. В системе работают 8 000 сотрудников из главного офиса и 65 филиалов. В результате унифицированы процессы, повысился уровень автоматизации, уменьшился объем используемых бумажных документов, снизились операционные затраты.

Опыт Ингосстрах

На базе СЭД ТЕЗИС автоматизированы работа с корреспонденцией, договорами, служебными записками и ОРД. Настроен обмен данными с системой исполнительного производства. Также СЭД ТЕЗИС используется для управления отпусками и закупками. Результаты проекта: снижение доли бумажных документов, ручных действий и ошибок из-за человеческого фактора, рост прозрачности процессов. Наиболее показательны результаты по автоматизации закупок. Время проведения закупок сократилось примерно на 50%, процесс согласования хозяйственных договоров ускорился более чем в два раза, за три года сэкономлено более 900 млн рублей.

Опыт Страховой группы «Помощь»

В СЭД ТЕЗИС переведена электронная канцелярия, реализованы процессы управления документами и задачами, включая согласование договоров страхования, заявок на котировку рисков, выплатных дел, распоряжений на оплату и результатов осмотра объекта страхования.

Когда лучше вести разработку силами внутреннего ИТ-отдела

Опросы участников рынка страхования показывают, что почти 65% компаний в первую очередь полагаются на свои внутренние ИТ-отделы, которые реализуют более 50% проектов.

Преимущества внутренней команды для разработки ПО в страховых компаниях:

• Команда в постоянном доступе
• Наращивание внутренней экспертизы
• Глубокое понимание архитектуры ИТ-систем компании
• Погруженность в бизнес-процессы
• Быстрое реагирование на задачи и инциденты
• Уменьшение накладных расходов на коммуникации

Практически все компании выполняют своими силами два типа задач:

• Формирование стратегии и проектирование архитектурного фундамента
• Поддержка клиентов и сотрудников

Это направления, где важно поддерживать экспертизу и связь с бизнесом, а также задачи, где требуется оперативная реакция. Все остальное зависит от размера внутренней команды, сроков проекта и потребности в узконаправленных компетенциях.

Когда страховым компаниям лучше обратиться к заказной разработке

Взгляды участников рынка страхования на обращение к услугам заказной разработке разнятся, но никто не заявил о полном отказе от них. В среднем на аутсорс отдается 20–30% проектов, но у некоторых компаний этот показатель превышает 50%.

В каких случаях страховым компаниям лучше обратиться к заказной разработке:

• Срочность проекта
  Типичный сценарий — страховой компании требуется быстро реализовать проект. На постепенное увеличение собственной команды нет времени. Кроме того, после выполнения задачи такой загрузки уже не ожидается. В этом случае ИТ-партнер предоставит готовую команду.

• Загруженность собственной ИТ-команды
  Ситуация, близкая к предыдущей — срочности нет, но у собственной команды постоянный поток задач. Нанимать специалистов в штат может быть накладно. В этом случае ИТ-партнер также поможет реализовать проект.

• Требуется экспертиза в определенной области
  Внешняя экспертиза обычно требуется, если речь идет об узкой сфере или специфических задачах. К примеру, внедрение ИИ в корпоративные процессы. Страховая компания может быть в начале пути, а у ИТ-партнера уже накопился опыт прототипов, пилотов и реальных проектов. Еще один пример задачи со звездочкой — замена критически важных систем с уже сложившимися архитектурой и процессами. Страховая компания может столкнуться с такой задачей один раз, а ИТ-партнер регулярно проводит миграцию, поэтому обладает экспертизой и технологиями.

Команда Хоулмонт готова к сотрудничеству в любом формате: аутсорс, аутстафф, проект под ключ.

Сильные стороны Хоулмонт:

• Эффективная разработка на базе Java-платформы Jmix
  Open source платформа Jmix предназначена для разработки корпоративных систем, ориентированных для работы с данными, документами и процессами. Она позволяет ускорить разработку на 25%, а также сократить количество ставок в команде. Наиболее популярный сценарий использования Jmix в корпоративной автоматизации: первые модули системы команда Хоулмонт реализует самостоятельно, команда заказчика участвует в проекте, в процессе накапливает компетенции для работы с платформой, и в дальнейшем может взять на себя поддержку и развитие.

• Внедрение ИИ в процесс разработки и в операционную деятельность
  У нас есть опыт создания систем с искусственным интеллектом, включая ИИ-агентов и ИИ-ассистентов. Также мы работаем над внедрением ИИ в процесс разработки. Jmix в комбинации с агентами позволяет совместить скорость вайб-кодинга и надежность энтерпрайз-платформы: архитектуру, интеграции, безопасность и механизмы масштабирования. Кроме того, на базе платформы можно создавать RAG-приложения и ИИ-агентов.

• Миграция корпоративных информационных систем
  У нас есть опыт замены критически важных для бизнеса систем. Наиболее заметный из таких проектов — замена ERP в ГазпромТранс. В отдельной статье можно узнать подробнее о нашем подходе и технологиях.

Планируете разработку корпоративной системы?

Усилим вашу команду или разработаем систему "под ключ".

Обсудить проект

Опыт Российской Национальной Перестраховочной Компании (РНПК)

Решение: В первую очередь проведена миграция процесса урегулирования убытков. В рамках последующих этапов реализуется:

• Работа со счетами премий-убытков
• Бордеро
• Обработка входящих сообщений
• Интеграция с почтовой системой и ЮЗЭДО
• Модуль обработки вложений
• ИИ для классификации документов
• Модули андеррайтера, операциониста, дебиторской задолженности, отчетности, ретроцессии и т. д.

Результат: Построен архитектурный фундамент для перевода системы автоматизации процессов перестрахования на импортонезависимую платформу. Исключен риск остановки процессов из-за невозможности использовать иностранное ПО. Обеспечено соблюдение всех требований ИБ. За счет обновления технологий и модульной архитектуры уменьшилось время отклика интерфейса. Команда РНПК может самостоятельно развивать и поддерживать систему за счет доступности Java-разработчиков и невысокого порога входа в технологии. Снят критически важный вопрос по компетенциям.

Мифы о заказной разработке

Существует несколько распространенных заблуждений, из-за которых компании часто не хотят обращаться к услугам заказной разработки. Под ними есть основания, но у каждой проблемы есть решение.

Разберем наиболее популярные мифы о заказной разработке:

Миф 1. При заказной разработке мы потеряем контроль над ходом проекта

Решение: Важна вовлеченность заказчика в проект. Регулярная коммуникация поможет держать руку на пульсе проекта. Кроме того, общепринятая практика для крупных проектов и компаний с собственными ИТ-отделами — разработка в совместной команде. Именно так был реализован проект РНПК.

Миф 2. Привлечение ИТ-партнера приведет к зависимости от него и концентрации у него всей экспертизы

Решение: Лучше выбирать не подрядчика, а партнера, который сможет передать компетенции внутренней команде. Также важно строить систему на базе открытых технологий, популярных среди разработчиков.

Миф 3. Разработка программного обеспечения на заказ — это долго и дорого

Решение: Ускорить получение результата поможет разделение функциональности на этапы и выполнение в рамках этапа следующих шагов: подготовка частного технического задания, разработка прототипа, быстрый запуск, получение обратной связи, доработка. Также поможет комбинация enterprise-платформы для повышения продуктивности разработки с вайб-кодингом. Чтобы контролировать затраты, важно соотносить ценность функциональность с временем на ее реализацию. Кроме того, необходимо оценивать ROI как для самой системы, так и для внедрения выбранных технологий.

Подведем итог — для каких задач какой путь больше всего подходит.

Большинство страховых компаний полагаются на свои ИТ-отделы, но заказная разработка поможет решить срочные или сложные задачи. В этом случае важно правильно подойти к выбору ИТ-партнера. Он поможет не только реализовать конкретный проект, но и построить технологический фундамент для дальнейшей автоматизации, а также вывести на новый уровень продуктивность внутренней ИТ-команды.